Suku Bunga KPR Paling Rendah di 2015: Di Bank Mana?

11434

Sebelum kita bermain hitung-hitungan suku bunga, sebaiknya kita pahami dahulu bagaimana cara penetapan bunga kredit rumah. Meskipun ini sudah pernah dibahas dalam tulisan sebelumnya mengenai Cara Perhitungan Suku Bunga secara lebih detil, penjelasan singkat terebut sifatnya hanya lebih untuk me-refresh ingatan.

Jenis KPR Fix Floating
Permata KPR Bijak 9.50 % 12.5 % – 13 %
Permata KPR Bijak 10.00 % 12.5 % – 13 %
Permata KPR Bijak 9.50 % 12.5 % – 13 %
Permata Cicilan Tetap 10.00 % 12.50 %
KPR BRI 8.50 % – 8.75 % 13 % – 14 %
KPR Danamon 9.75 % 12.49 %
KPR Danamon 10.50 % 12.49 %
KPR Danamon 8.49 % 12.49 %
KPR X-Tra 10.50 % 13.50 %
KPR X-Tra Manfaat 10.50 % 13.65 %
KPR X-Tra Manfaat 11.75 % 13.65 %
KPR X-Tra Dinamis 10.50 % 13.65 %
KPR X-Tra Dinamis 11.75 % 13.65 %
KPR X-Tra Luxury 5.5 % – 7.10 % 13.65 %
KPR BTN Sejahtera FLPP 7.25 % None
KPR BTN Platinum 11.50 % 12.5 % – 13.5 %
KPR BTN Platinum 10.75% 12.5% – 13.5%
Mega Griya 12.99 % 13.00 %
Pembiayaan Hunian Syariah 13.00 % None
KPR / KPA BNI Griya 9.99 % 13.50 %
Mandiri KPR Flexible 9.00 % 13.25 %
Mandiri KPR Flexible 8.50 % 13.25 %
Mandiri KPR Angsuran Berjenjang 9.00 % 13.25 %
Mandiri KPR Angsuran Berjenjang 9.90 % 13.25 %
KPR BCA 8.50 % 11.00 %
KPR BCA 8.75 % 11.00 %
KPR BCA 9.00 % 11.00 %
KPR BCA 9.50 % 11.00 %
KPR BCA Fix & cap 8.80 % 11.00 %
KPR BCA Fix & cap 9.90 % 11.00 %
KPR X-Tra 9.00 % 11.00 %
KPR X-Tra 9.25 % 11.00 %
KPR X-Tra 9.50 % 11.00 %
KPR X-Tra 10.00 % 11.00 %
KPR Panin Regular 9.50 % 10.60 %
KPR Panin Xtra 9.50 % 10.60 %
KPR HSBC 7.75 % 11.50 %
KPR HSBC 7.75 % 11.50 %
ANZ Home Loan 9.25 % 14.25 %
Indonesia Property Loan 10.50 % 11.50 %
Indonesia Property Loan 9.50 % 11.50 %
KPR Multiguna 10.50 % 11.50 %
KPR Multiguna 9.50 % 11.50 %
KPR 11.50 % 11.50 %
KPR 11.00 % 11.50 %
KPR 10.50 % 11.50 %
Pinjaman Kepemilikan Rumah 12.00 % 10.29 %
KPR Bumi Putera 12.99 % 13.50 %
KPR OCBC NISP 9.75 % 12.00 %
KPR Mayapada 15 % – 16 % 15 %
KPR Panin Fix 2 9.50 % 10.60 %
KPR Panin Xtra 9.50 % 10.60 %
KPR Panin Regular 9.50 % 10.60 %
Permata Syariah Murabahah 10.25 % – 12.75 % None
Permata Syariah Idharah 10.25 % 12.5 % – 13 %
Permata Syariah Idharah 10.80 % 12.5 % – 13 %
Permata Syariah Idharah 11.25 % 12.5 % – 13 %

Cara Perhitungan Bunga KPR

Paling tidak, ada beberapa hal penting yang harus diingat :

Bunga Efektif. Cara perhitungan bunga KPR adalah menggunakan sistem bunga efektif. Artinya, bunga dihitung dari sisa cicilan kredit rumah. Ini berbeda dengan sistem bunga flat, yang umumnya digunakan dalam kredit tanpa agunan (KTA), dimana bunga dihitung dari plafond. Implikasinya tingkat bunga KPR terlihat lebih tinggi dari bunga KTA. Pastikan ketika membandingkan bunga KPR menggunakan bunga efektif, bukan bunga flat.

Bunga Tetap. Bunga tetap artinya bunga pinjaman rumah tidak berubah, meskipun kondisi bunga di pasar berubah. Selama bunga tetap berlaku, pembayaran cicilan kredit sama. Namun, bunga tetap berlaku hanya dalam batas waktu tertentu, misalnya 1 atau 2 tahun pertama masa kredit.

Bunga Mengambang. Setelah masa bunga tetap selesai, bank menggunakan bunga mengambang. Artinya, tingkat bunga berubah – ubah sesuai kondisi pasar. Secara umum, tingkat bunga mengambang lebih tinggi dibandingkan bunga tetap. Akibatnya, pembayaran cicilan kredit meningkat ketika bunga tetap selesai dan mulai menggunakan bunga mengambang. Anda membayar cicilan lebih mahal dengan bunga mengambang.

 

Kondisi Suku Bunga KPR 2015

Kondisi bunga pinjaman KPR yang dipotret dalam survei ini adalah periode akhir Maret 2015. Mungkin kondisi bunga sudah berubah saat ini atau saat nanti Anda datang ke bank, atau bisa pula kondisinya masih sama dengan hasil survei saya.

Kondisi bunga saat ini, pastinya saya tidak tahu. Karena tingkat bunga KPR sangat dipengaruhi oleh suku bunga acuan BI (BI rate) yang ditetapkan secara berkala oleh Rapat Dewan Gubernur BI.

Secara umum, yang saya amati, jika suku bunga acuan BI berubah, maka bunga kredit rumah ikut berubah. Meskipun perubahannya tidak seketika, membutuhkan waktu. Ada lag antara bunga acuan dan bunga pinjaman. Oleh karena itu, jika bunga acuan BI naik, Anda sebagai nasabah kredit rumah, harus alert. Kemungkinan besar cicilan bulanan kredit ikut naik (kecuali mengambil KPR Syariah atau masih dalam masa bunga tetap).

Dalam tabel dibawah ini (unduh tabel lengkap disini), Daftar SBDK berikut ini dihitung dalam persen (%) per tahun dengan data per 27 Maret 2015.

BANK Korporasi Ritel Mikro KPR Non-KPR
Mandiri 10,00 12,00 22,00 10,75 12,00
BRI 11,00 11,75 19,25 10,25 12,50
BCA 10,25 11,50 10,25 8,63
BNI 10,00 11,60 11,60 10,65 12,25
CIMB Niaga 9,85 10,75 19,00 10,80 10,70
Danamon 12,30 13,25 20,81 12,25 17,50
Permata 12,00 12,50 12,50 12,25
Panin 11,85 12,11 20,44 12,11 12,11
BII 10,09 10,53 10,02 10,27
BTN 10,00 10,25 17,75 10,45 11,00

Simulasi KPR: Berapa Jumlah Cicilan

Dalam survei yang lalu, banyak pertanyaan mengenai “berapa cicilan per bulan yang harus bayar?”. Ini pertanyaan yang lumrah. Cicilan itu adalah jumlah konkrit yang harus kita hadapi dan bayar setiap bulan. Selama kita masih sanggup membayar jumlah cicilan, don’t care soal bunga, begitu kira – kira.

Untuk mempermudah, saya membuat perhitungan simulasi kredit di excel. Dengan ini, Anda dapat melakukan sendiri simulasi KPR BTN, Mandiri, CIMB Niaga dan seterusnya.

Silahkan ambil tabelnya disini. Anda perlu mempersiapkan informasi bunga (yang didapat dari tabel diatas), nilai pinjaman dan jangka waktu, yang nanti perlu dimasukkan ke dalam perhitungan.

Suku Bunga KPR Paling Rendah di 2015: Di Bank Mana?

KPR BCA masih menawarkan bunga terendah diantara bank – bank yang disurvei di 2015 ini. Baik dilihat dari sisi bunga tetap maupun bunga mengambang, BCA memberikan bunga lebih baik dibandingkan bank lain.

Yang juga menarik adalah KPR BII. Walaupun bunga tetap dan bunga mengambangnya cukup tinggi, namun bank ini berani menawarkan jangka waktu bunga tetap yang cukup panjang, sampai 10 tahun. Paling panjang dalam survei ini. Bunga tetap dengan waktu sepanjang ini menawarkan keuntungan tersendiri karena cicilan pinjaman rumah menjadi lebih rendah dibandingkan cicilan dengan bunga mengambang.

Bank – bank lainnya, seperti CIMB Niaga, Permata, BNI, dan Commonwealth, bersaing cukup ketat. Perbedaan bunga cukup tipis diantara mereka. Namun, perlu dipahami bahwa bunga bukanlah satu-satunya faktor penentu keputusan nasabah memilih kredit rumah di suatu bank. Ada faktor – faktor lain yang tidak kalah berpengaruh, seperti persyaratan, kecepatan proses dan kerjasama developer, dimana bank – bank ini mungkin lebih unggul dibandingkan aspek bunga.

Survei ini memberikan gambaran kondisi bunga KPR terkini di Maret 2015. Anda bisa menggunakannya sebagai patokan ketika ingin mengambil kredit kepemilikan rumah.

Jika ingin tahu lebih lanjut soal bagaimana pinjaman rumah atau KPR, simak di Panduan Mengambil KPR dan Bagaimana Mengelola Keuangan Keluarga.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here